청년도약계좌 신청 조건과 혜택 총정리

작년 이맘때쯤 회사 후배가 나한테 청년도약계좌에 대해 물어봤었다. 솔직히 그때만 해도 청년내일채움공제랑 헷갈렸는데, 직접 알아보니까 이건 진짜 놓치면 안 되는 제도더라. 나도 30대 중반이라 신청은 못했지만, 주변에 조건 되는 친구들한테 강력하게 추천했다. 실제로 5년만 꾸준히 넣으면 5천만원 가까이 모을 수 있으니까.

청년도약계좌가 뭔지 제대로 알아야 한다

2023년 6월부터 본격적으로 시작된 청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산형성을 돕기 위해 만든 정책금융상품이다. 내가 블로그 운영하면서 가장 많이 받은 질문이 “이게 청년희망적금이랑 뭐가 다르냐”였는데, 가장 큰 차이는 납입 한도와 소득 기준이다. 청년희망적금은 월 50만원까지였지만, 청년도약계좌는 70만원까지 가능하다.

은행에서 직접 상담받을 때 들은 얘긴데, 이 상품의 핵심은 정부 기여금이다. 본인이 납입하는 금액에 더해서 정부가 추가로 돈을 넣어주는 구조라서, 일반 적금보다 훨씬 유리하다. 내 동생이 작년 8월에 가입했는데, 매달 60만원씩 넣고 있고 정부 기여금까지 받으니까 상당히 만족하더라.

신청 조건 꼼꼼히 체크해야 손해 안 본다

나이 조건부터 보면, 만 19세부터 34세까지 가능하다. 군 복무 기간이 있으면 최대 6년까지 인정해줘서 실질적으로는 만 40세까지도 신청할 수 있다. 우리 회사 선임이 군대 다녀와서 나이는 좀 있는데 신청했다고 자랑하더라.

소득 기준은 개인소득 6,000만원 이하다. 여기서 함정이 하나 있는데, 가구소득도 같이 본다는 것. 중위소득 180% 이하여야 하는데, 4인 가구 기준으로 대략 연 1억 정도로 보면 된다. 내가 아는 친구 중에 본인 소득은 괜찮았는데 부모님 소득 때문에 탈락한 케이스도 있었다.

금융소득종합과세 대상자는 안 된다. 쉽게 말하면 이자나 배당 소득이 연 2,000만원 넘으면 가입 불가다. 근데 이 정도면 이미 자산이 꽤 있는 거니까 청년 지원금 받을 필요는 없겠지.

정부 기여금과 이자 혜택이 진짜 핵심이다

위 표를 보면 소득이 낮을수록 정부 기여금을 더 많이 받는다. 소득 2,400만원 이하면 매달 3만원씩, 1년이면 36만원을 정부가 지원해준다. 5년이면 180만원이다. 여기에 비과세 혜택까지 있어서 이자소득세 15.4%를 안 내도 된다. 일반 적금이었으면 세금으로 빠져나갈 돈을 고스란히 챙기는 셈이다. 청년도약계좌로 자산을 모으는 것도 중요하지만, 겨울철 가스비 절약으로 매달 나가는 고정비를 줄이는 것도 목돈 마련에 큰 도움이 된다.

금리는 은행마다 다른데, 보통 기본금리 4% 전후에 우대금리를 더하면 5% 중반대까지 가능하다. 내가 확인했을 때 카카오뱅크, 토스뱅크 같은 인터넷은행이 우대조건이 괜찮았다. 우대금리 조건도 까다롭지 않아서 자동이체 설정하고 앱 접속 몇 번 하면 받을 수 있다.